降准降息意味着什么（降息和降准，对定期存款有什么影响？）

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于降准降息意味着什么的问题，于是小编就整理了6个相关介绍降准降息意味着什么的解答，让我们一起看看吧。

降息和降准，对定期存款有什么影响？

首先说一下，降准和降息是什么，降准和降息都是央行调控市场的手段之一，调控市场货币量，控制资金流动性，从而起到调节经济的作用。

降准是央行降低法定存款准备金率，即是各家银行放在央行里面的资金，降准后各家银行的资金都会多起来，从而银行的可贷资金数量增加，增大信贷规模，导致市场货币供应量增加，释放流动性，达到刺激经济的作用。

最近几年国内央行降准次数都算是频密，降准还有分全面降准和定向降准，最近几次降准都是主要针对中小企业的，这样可以扶持中小企业的发展，让他们更好地融资，从而刺激经济。

降息是央行调整利率，来改变市场资金流动从而调控市场，降息是最直接影响银行存款利率的，所以降息会对于定期存款造成影响。

降息一般都会降低基准利率，这个主要是贷款利率，对于各行各业都有影响，贷款利率下降后，银行也会调低存款利率，毕竟存贷利率差减少，银行利润就会降低。

最后，降准和降息都会影响定期存款利率，不断地降准和降息是为了增加市场资金流动性，因此会降低存款利率，存款利率降低了，储户就会把银行存款投入到市场之中，这样有利于经济的发展。

定期存款顾名思义是有一个时间的约定，这相当于银行跟个人签订了合同一样，在这个存续期间内无论银行的利率如何变化，你事先存好的定期存款不会有任何的影响，还是按照原来的利率执行，但是如果说银行在某一个时间利率或者存款准备金突然下调，你还没有办理定期存款业务，那么当你办理新的存款时利率肯定会按照新调整的利率去执行。

说个简单的例子，比如你有100万元，之前参与的是银行的大额存单，按照年化4.13%的利率三年期，现在即便银行宣布降低存款准备金，或者对利息进行下调，都丝毫不影响你这100万元的利息收入，毕竟你是在利率调整之前办理的存款。

假设你还没有存款这100万，银行这会开始降低存款准备金和利息，那么你这100万的利息收入肯定会受到影响，你要知道存款准备金的降低意味着央行给商业银行的流动性增加了，那么银行的钱多了，就不需要开出比较高的利率从市场上收储，这就是区别，你之前的利息年化是4.13%，可能接下来就会降低为3.5%或者3.8%，这就是区别。

总之，存款准备金或者利息的降低主要看你的存款是在这个政策发布之前还是之后，之前的话不会影响利息收入，之后则会明显的降低收益。

降准和降息，对定期存款有什么影响？

首先要知道什么是降准和降息。

降准是央行货币政策之一。降低存款准备金率，从而增大信贷规模，提高货币供应量，释放流动性，刺激经济增长。

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，其中这个存款占银行存款总额的比例就称为存准率。通俗点说，存款准备金就是银行机构放在央行的保证金，保证万一银行出现不测(客户挤兑、资产及负债出现问题等)时向银行提供最后的援助。

降息是指银行利用利率调整，来改变现金流动。当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。

那么降准和降息是怎么影响定期存款的那，首先降准降息对定期存款的时间上：降准降息之前对定期存款是没有影响的，以存款当时约定的利息计息，不受存期内利率变动的影响。降准降息之后存钱，那么存款银行就会跟着降准降息的影响，定期存款的利息就会少些了。

但是，降准降息也不是随便就降的，是国家根据当前的环境以及其他因素综合考量之后做出的决定。

无论是降准还是降息都是央行调整国内流动性的工具，都是为实体经济服务的。

说实话，如果是已经存在的定期存款，降息和降准都不会产生任何影响。

降息，指的是降低央行公布的基准利率，四五年来国家并没有调整过。2015年10月以来我们的存款基准利率就是一年期1.5%、二年期2.1%、三年期2.75%。贷款利率是一年以内4.35%；1~5年4.75%，五年以上4.9%。

只有一次大的变动是对于住房贷款的贷款利率，不再使用过去的基准利率倍数了，而是改由LPR利率加减点构成。LPR利率，是一定范围内银行对其最优质客户的贷款利率的平均利率。比如，原先5年期以上的房贷基准利率是4.9%，而我们贷款申请到的利率是1.2倍，那么相应的贷款利率就是5.88%。

而如果改变以后，LPR利率是4.8%，要想维持5.88%的利率需要加点108个基点。这样就能够实现银行贷款的市场化了，而不会因为国家调整利率而对房贷产生影响。

我们定期存款都是一种合同。如果是存单，存单上都会明确写明存款时间、存款利率，以及存款到期时间。存款利率是非常明确的，白纸黑字，不可能因为央行变更基准利率而改变。尤其是现在国家已经放开存款利率市场化，不少银行的存款优惠利率要比国家的基准利率高不少。一般能高20%~30%，大额存单能够比基准利率高40%~55%。

降准，指的是降低法定存款准备金的比例。法定存款准备金是国家要求银行吸纳存款必须存放到央行的钱。上次降准是2019年9月6日，降低0.5个百分点。通过降低存款准备金率，可以释放大量的资金，影响金融市场资金的供给。

实际上降准这一方式，通过其他手段也可以做到，比如公开市场操作。最近，央行先后通过逆回购操作向市场注入大约1.7万亿货币，这一比例相当于降低了一个百分点的法定存款准备金率。

市场上的钱如果充足了，那么中小企业贷款就不会困难，相应的贷款利率就会降低。贷款利率降低，银行给客户给出的优惠存款利率也不会高了。这种情况下会传导到存款，影响新存款的利率。

当然，已经办理好的银行存款，只能按照以前的利率执行了。可是，如果未来利率升高的话，依然也会按照现在约定的利率计算利息，这种情况下银行就赚了。

国家为什么2015年开始不再发布5年期定期存款利率？有一个重要原因就是，时间越长，利率的风险浮动就越大。所以，只要是定期存款，降息和降准都不会对其产生影响。但是，会影响现在定期存款的预期收益。

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实际上无论是降息还是降准，对定期存款利率都会有一定的影响，但需要指出的是，降息降准之后对已有的存量定期存款并不会产生什么影响。换句话说，央行降准或者降息的话，影响到的只是这之后的定期存款利率水平。

举个例子来说，假设小王在银行存了一笔10万元的三年期定期存款，按照存入银行当日的利率4%计算利息，则三年下来的本息合计为112000元。那么，面对央行降准或者降息的影响，这笔定期存款有什么影响吗？

如果在第二年的时候，央行降准释放长期资金约5000亿元，使得银行自有资金增加了，接下来银行存贷款利率水平均面临着下行空间，但小王的三年期定期存款利率仍旧是4%，而新的三年期定期存款利率可能会下降至3.85%。

另外，如果在第二年的时候，央行宣布调整存款基准利率，将三年期定期存款利率2.75%下调至2.5%，那么各大商业银行新的三年期定期存款利率一定也会随之下降（通常都是在基准利率的基础上上浮），但之前小王的三年期定期存款利率4%并不会受到影响。

由此可见，降准或者降息都会影响到定期存款利率水平，但并不会造成存量的定期存款产品，而这也正是定期存款的优势之一，特别适合普通投资者，尤其是在央行可能降准或者降息的情况下，选择银行定期存款可提前锁定收益。

总之，央行降准或者降息都肯定会影响到商业银行的定期存款利率水平，同时也会影响到银行理财产品的收益率。尤其是降息之后直接影响到各大商业银行的定期存款产品利率水平。因此，我建议在当前货币政策较为宽松的情况下，为了较为稳健的收益还是应该适当配置一定比例的定存，期限越长越好。

降息和降准是什么意思？

降息是降低银行的贷款基准利率，也就是银行向社会贷款的基准利率降低了，这样就降低了社会的融资成本。

降准是降低银行存款准备金率，按中国人民银行的规定，商业银行每收到一笔存款就需要向中国人民银行上交一定比例的存款准备金，剩余资金可以对外放贷。存款准备金率的降低相当于银行可以发放贷款的资金增多了。

降息降准是什么意思？

降准是银行降低存款准备金比率，降息是银行降低存款以及贷款利息。降准就意味着银行会在现有的基础上放出更多贷款，因为对比过去需要交给央行的存款准备金更少，多出来的这笔钱就可以拿出去进行贷款业务，但这样也会导致同时系统性风险增加。而降息是为了提高市场流动性。

降准和降息是什么意思？

降准是中央银行降低法定存款准备金率的行为，降息是金融机构降低存贷款利率的行为。降准有利于中央银行拥有主动权，可以较好地体现中央银行的政策意图；同时能够迅速对货币供应量产生有力及广泛的影响；降准可以同时作用于所有的银行及相关金融机构，使社会机构政策的变动具有一致性。

降准是指降低存款准备金率。降息是指降低银行等金融机构的存、贷款基准预期年化利率。降息可以降低企业贷款预期年化利率和房贷利息，同时也会降低大家的存款、国债、银行理财产品的理财预期年化收益。

降准与降息是什么意思？

降准是中央银行降低法定存款准备金率的行为，降息是金融机构降低存贷款利率的行为。降准有利于中央银行拥有主动权，可以较好地体现中央银行的政策意图；同时能够迅速对货币供应量产生有力及广泛的影响；降准可以同时作用于所有的银行及相关金融机构，使社会机构政策的变动具有一致性。

降息降准是什么意思？

降息是指降低银行等金融机构的存、贷款基准预期年化利率。降息可以降低企业贷款预期年化利率和房贷利息，同时也会降低大家的存款、国债、银行理财产品的理财预期年化收益。

降准是指降低存款准备金率。降准使得银行上交央行的准备金减少，所以有更多的可支配自由资金，银行用于放贷、投资的资金会增多，可以刺激实体经济的发展。

到此，以上就是小编对于降准降息意味着什么的问题就介绍到这了，希望介绍关于降准降息意味着什么的6点解答对大家有用。