华夏银行43名客户理财被坑5000万，一审无责二审改判：银行担责20%，怎么看？：80万理财无法兑付

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于80万理财无法兑付的问题，于是小编就整理了5个相关介绍80万理财无法兑付的解答，让我们一起看看吧。

华夏银行43名客户理财被坑5000万，一审无责二审改判：银行担责20%，怎么看？

二审银行责任太轻。不是每个人都可以做理财经理的，不是银行聘任的理财经理能做理财业务吗？不是在银行任职理财经理能随便取得客户的信任吗？客户首先基于对银行的信任才会信任理财经理，在这个过程中银行有不可推卸的责任。其二，银行最初的理财操作，本身客户经理就可以随便操作客户的资金，只需口头询问客户，银行有好的理财产品，是否愿意够买，基于对银行的信任及长期违规对客户的资金账户操作，造成客户不能识别真伪，银行不应该承担主要责任吗？

43名客户理财被坑5000万，一审是判了无责，但是二审改判为银行担责20%，也算是比较人道了，因为这里面存在的问题确实是要让客户自己反思的，银行虽然有过失，但是43名客户警觉性太低，导致发生了这种被坑的情况。

43名客户在当时是和客户经理签署了年收益达到11%的理财产品，最终客户经理并没有把这笔款项真正投资在华夏银行销售的理财产品，而是在外的其它理财产品，导致了客户经理在职期间，利用职务便利，做起了非法吸收公众存款的事情，最后变成投资到期后无法兑现利润和取回本金。

那华夏银行担责20%，43名客户经理被坑5000万，怎么看？

一、理财应该知晓风险，更要懂得高收益理财产品是否存在陷阱。

客户经理推荐43名华夏客户理财产品年化收益率是11%，然后签署合同，而银行的理财产品在基本在4%-6%之间年化收益，远远的低于客户经理说到的11%的收益，很显然这里存在猫腻。

43名客户在于对客户经理的信任才导致了发生此类被坑的事件，但是更大的问题在于没有知晓风险，警觉性并不高，这种超高收益是否的目的是为什么？超高收益是否其它行也有？客户是否能去其它支行咨询投资情况或者多咨询其它工作人员，可能就会避免事件发生。

理财收益一旦超过7%，就需要谨慎是否存在高风险，并不是单单的以个人推销就盲目信任，多咨询，多了解才能避免一些不必要的风险。

二、华夏银行担责20%，其实银行本身就存在问题。

如果不是银行工作人员，客户也不会去做理财产品，这不仅仅是对客户经理的信任，更是对华夏银行的信任。此次因为客户经理的问题导致了被坑5000万，其实也是华夏银行内部管理存在问题导致的事件发生，二审的判决是最公正的。

而去银行存款，很多客户经理在客户打算理财时为了业绩就会隐瞒一些风险，这是需要留意的，任何涉及到预期收益的理财产品都有风险，也不要一味的相信高收益。

总之：此次事件也可以看出，银行存款和理财都要担心客户经理是否存在诱导客户理财，客户经理是否会坑客户，尽量了解清楚产品风险，多和其它人员沟通，了解签署协议里是否有猫腻，避免被坑。

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该起案件当中个人支持二审法院的观点，犯罪嫌疑人所出售的理财产品与其他产品具有高度类似性，具有一定的迷惑性，银行对于犯罪嫌疑人非法吸收公众资金的行为存在一定的管理疏漏，间接的帮助了犯罪分子达到了其犯罪目的，故而根据其过错酌定20％的过错，我认为没有问题。

事情梗概：

2013年9月至2014年，华夏银行公主坟支行客户经理申某私自向43人销售非该行组织销售的“理财产品”，帮助陈某、张某等人通过“北京蒲黄榆一里、四里房改带危改”等项目募集资金，非法吸收公众存款共计5000余万元。后客户发现理财无法兑付便向银行维权，却被银行告知客户购买的不是银行发行的理财产品。

二审改判理由：

二审法院改判认为：

商业银行为客户提供的个人理财等金融服务，具有高度技术性、专门性和智力判断性，由此使得客户与商业银行之间必须具有高度的信赖关系，此种信赖关系要求商业银行具有高度的职业道德与内部严格的自律机制。

商业银行及其分支机构应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务，并建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。如果商业银行违反上述审慎经营规则开展个人理财业务，应认定其存在过错。

在此案中，申某担任客户经理期间，销售该行理财产品的方式与其私自销售非该行理财产品的方式基本相同，由此造成两种类型产品区别度降低，客观上为申某销售非该行理财产品提供了条件。

同时，华夏银行公主坟支行能够预见并采取相应措施避免其员工私售行为所带来的风险，但该行却未能通过有效的内部控制措施发现并纠正其员工申某的私售行为，华夏银行公主坟支行的内部管理有违审慎经营规则，存在过错。

个人看法：

出于对银行的信任，一般民众不会对其理财产品存疑，即便是高利息产品，确实在行内交易并由行内工作人员接待的情况下，任谁都难以区分，加上普通民众对于理财产品的认知程度远不如银行工作人员专业，所以银行的过错在于未能形成有效的管束机制防范员工以银行名义对外吸收资金，间接的放任了这一情况的发生，故而银行不担责会导致银行难以对内部管理制度进行管控，进而形成漏洞，发生类似的事情。

在有能力，有条件进行管控的情况系，应当加重银行的责任才是。

大额存单3年期跌破4%的时代，我们该怎么提高理财收益？

大额存单利息破百分之四，将是常态，老年人首先要保值增值，现在是3.5，可以了，一百万一年利息三万五千。有头脑的再去买点保值的理财产品，还有五年保险。这样比买股票要放心，安心。

三年期银行大额存单的最高利率只有4.26%，从2021年下半年开始，就已经很难见到按照顶层利率55%浮动的银行大额存单了。央行规定三年期的基准利率是2.75%，银行大额存单的顶层浮动天花板是55%，在此基础上上浮最高55%得到三年期的银行大额存单利率是4.26%。

即便是在2019年到2020年这两年的时间里，能够按照顶层利率浮动的大额存单也是很少见的，基本上都是商业银行或者民营银行包括一部分的村镇银行。2022年的1月份确实已经很难见到按照顶层利率浮动的三年期银行大额存单了，基本上都按照国有四大行的浮动利率稳定在30%~35%的区间范围内。

我们来计算一下，按照三年期的央行基准利率2.75%上浮30%，利率只有3.57%。如果按照35%来浮动那就利率能够接近于3.7%。所以目前不妨考虑一部分的银行智能存款，一年期利率基本上都能够接近于3.8%左右，少数突破4%的智能存款是以前针对于老用户的，需要有白名单。

此外还可以考虑一部分风险等级为二级到三级之间的银行系列理财产品，一年期年化收益率也能够接近于4%，甚至于接近于4.5%。不一定非要购买银行大额存单。

已经进入利率不断下行的时代。所有金融产品的收益都不乐观。股市基金也哀声一片。要想提高理财收益已经很难。我们所能做的就是放平心态，接受现实。钱多钱少，日子照样过。

既然想存大额，那一般是闲置资金，我觉得买年金险还是不错的。

现在去银行存钱，工作人员也是首推年金险，有好多人被忽悠了，去投诉去退钱，这完全没必要。年金险，终身增额寿一般分3.5.10年固定交费，前五年是没有收益的，第六年超过本金，年金险每年一般都在4.5%左右，保低一般2%一2.5%都是写在合同里的，而且是日计息月复利，是一款不错的理财产品，经过时间的复利，会象滚雪球一样越滚越大，而且不用打理，领取也比较灵活，适合长期投资，短期慎入。

终身增额寿也是一款不错的理财产品，一般终身年复利3.5%写进合同的，领取灵活，自带身价，现金价值高，适合长期投资。

各大银行APP里面也有好多收益稳定的理财产品，我也经常购买，收益也不错，适合短期理财。

过去半年时间，银行存款利率确实出现了明显的下降，不论是普通定期存款还是大存单，都出现了不同程度的下滑。

目前有些国有大银行三年期大额存单利率已经下降到3.3%左右，这个利率跟2019年4.18%左右的水平相比，已经有了明显的下降。

而过去一段时间，银行存款利率之所以下降，这里面主要有两个方面的原因。

第一、利率自律机制的调整。

虽然目前我国已经逐渐放开银行存款利率的管制，但是这里面仍然有一个无形的手在影响着银行的利率定价，那就是利率自律机制。

利率自律机制在2021年6月份的时候召开了一次会议，这次会议对银行存款利率做出了两个调整，一个是改变银行利率定价模式，从以前在基准利率的基础上上浮百分比调整为基准利率加基点。

另一个调整是下调各大银行存款利率上浮限制。

前几年各大银行存款利率上浮限制比较低，个别小银行甚至可以上浮100%以上，所以我们才看到有些小银行5年定期存款利率可以给到5.4%以上。

但是过高的银行存款利率并不利于实体经济的发展，这无形当中会增加实体经济的融资成本，为了降低实体经济融资成本，监管部门多次强调银行在负债端要压缩成本。

在这种背景之下，银行利率自律机制就要求各大银行存款利率不能上浮太高的比例，大多数银行只能在基准利率的基础上上浮50~80个基点之间。

所以从2021年6月份开始，各大银行的存款利率都有了明显的下降，那些大银行存款利率基本上都低于3.5%，小银行存款利率基本上也不超过4%。

第二、市场流动性增加

银行存款利率的高低跟市场流动性有很大的关系，一般情况下，在市场流动性比较紧缺的时候，利率一般比较高；相反在市场流动性比较宽松的时候银行利率一般比较低。

而从2021年下半年开始，我国央行进行了两次降准，第1次降准是7月份，第2次降准是12月份，其中12月份这次降准，累计向市场释放了大约1.2万亿的资金，这个大大缓解了各大银行资金紧张的局面。

在整体市场流动性较宽松的背景下，各大银行对存款需求没有那么强烈，所以对应的存款利率也比较低。

在银行存款利率比较低的背景之下，应该如何提高理财收益率？

在银行整体存款利率不断下降的背景下，很多用户确实都把钱从银行取出来，然后投向其他投资领域当中。

但具体应该怎么投资，大家一定要根据自身的实际情况去做选择，虽然目前整体银行存款利率有些低，但不同的银行给出的存款利率还是有较大差距的。

如果大家自身风险承受能力比较低，比如收入比较低，可支配资金也比较低，那我建议大家还是老老实实把钱放在银行里面存款。

虽然银行存款利率比较低，但银行存款最大的优势就是安全，目前银行存款都是保本保息，而且50万之内受到存款保险条例的保护，这是非常安全的，这是其他理财产品是没法相比的。

但在存款过程当中大家要选择合适的银行去存，目前有些小银行给出的存款利率仍然是比较高的，比如有些小银行5年定期存款的挂牌利率是4%，但实际给到的存款利率有可能达到4.2%，如果存款额度比较高，甚至可能给到4.5%，这个利率明显要比大银行存款更高。

对于那些风险承受能力比较低的客户，在银行存款能够获得4%~4.5%的利率，我认为还是可以接受的。

当然如果大家本身的收入比较高，比如年收入达到10万块钱以上，而且可支配资金比较多，比如达到20万块钱以上，那大家不妨做一些组合投资，比如将一部分钱存入一些小银行存款，另一部分资金可以用于购买其他风险理财产品，比如银行理财产品或者基金、股票。

目前银行有一些理财产品，风险相对比较低，这些理财产品的投资标的主要以存款、国债以及其他固定收益类产品为主，所以总体的安全性比较高，在这种背景下能够获得4%~5%之间的收益率也可以接受。

当然除了银行理财产品之外，市场上还有很多风险理财产品，比如基金，股票，贵金属，外汇期货等等，至于应该选择什么样的投资方式，大家一定要根据自己的实际情况做选择，只有适合自己的才是最合理的。

如何看待79家P2P已经全额完成兑付呢？

P2P的本质是小贷金融，其从定位上就应该与银行，信托，基金等金融产品严格区隔开。如果从本质上去看，市场上现存的p2p有多少是严格按照小额这一强制性要求来运营的呢？因此，初步可以判定，市场上现存的p2p百分之八十以上都只是披着p2p外衣的各类融资项目，目标客户与实际客户属于错位对接，出借端的p根本无法判断融资段的风险。

另一方面，p2p平台的定位是居间的中介服务，撮合交易，自身不应当介入投融资，更不应当设立兜底条款。但是出借端已经习惯了兜底，不兜底的投资很难说服出借端。因此，百分之八十以上的平台既是运动员，又是裁判员，也只是披着p2p的外衣的融资中介而已。

投资者只有够筛选出真正的p2p项目，才能够实现风险与收益平衡。

P2P只能说是在中国特色的金融环境下催生的畸形金融产物，我国在金融方面的立法不健全，不完善。导致外来金融模式P2P水土不服，注定是无法善始善终。良性退出的p2p平台，也只不过是被监管方强行清盘。而这部分平台，是资金受到严格管理的，所以能良性退出。

诸如联璧金融，唐小僧之类的爆雷平台，他们的经营出发点就是庞氏骗局。综上所述，网络p2p金融平台在中国只能是昙花一现。

谢谢邀请。

首先，这是监管的功劳。

一是随着备案监管的不断加强，保留下来的平台在运营方面明显规范了很多。包括注册资本金的增加，包括一些明显不合理产品的停售。二是行业协会也在发挥作用，比如这次北京互金协会联合各省的协会公布了超12万名“恶意逃废债”名单。三是对于恶意逃债的将会纳入征信信息，而新版征信系统如此完善和强大，这样一来，本身也是会改善平台的生存环境。

其次，也有市场的功劳。

截至今年五月底，还在运营的平台只有800多家了，算是高峰时期的10%左右，留下了的平台相对运营水平要高，如果提前考虑，一些平台还是有能力实现良性退出的，而不是像之前那样，老早就准备跑路，实际上，对平台的运营方来说，跑路其实是很难的，比如唐军那样的也都自首了，肯定一开始也是动过跑路的念头的。而类似红岭创投这样的虽然艰难，但也做出了良性退出的姿态，这样一来，对投资人来说，也许时间会久一些，但是还是可以接受的。不过这79家的平台能实现全额兑付，说明其本身运营状况还是不错的，或许也有强制退出的因素在里面吧。

欢迎关注，一起交流。

出来混总是要还的。得到什么不重要，重要的是不要因此受到什么限制。能做P2P的人都是个人才华和社会资源相对出众的人，这个项目做不起来，还有下个项目，只要信誉在，总有腾飞的一天。没了信誉，没了契约精神，他们什么也不是。

去银行存钱，被忽悠成理财，请问会不会成为死钱？

以前经常听说去银行存款被忽悠成了理财，被忽悠成了理财，总是不以为然。但现实中却仍然经常出现这样的问题，虽然后来要求购买理财产品要进行风险评估、要有承诺书和录像，但是仍然不可避免会出现本来是存款却变成了理财的情况出现。

去银行存款被忽悠成了理财，有的可能是在完全没有弄清楚存款和理财的区别的时候就糊里糊涂地购买了理财；有的则是面对银行大堂经理或者柜台人员的推荐实在不好拒绝而购买了理财产品。

那么，存钱被忽悠成理财会不会成为死钱呢？

首先，如果这里的存款变理财里的死钱指的是死期的概念，那么是明确的

有的人将死期存款、或者定期的理财看做是死钱，即是不能随时支取的钱，那么购买的理财产品肯定是变成了死钱，即不到期是不能支取的，在这一意义上与定期存款是一样的。当然，现在一些银行可以将未到期的理财产品进行转让提前变现，但是会损失一部分利息。

其次，如果这里的死钱指的是完全亏损掉，那么却也未必会如此

大家现在都知道所有的理财产品都不是保本保息的，都是有风险的。就像在购买理财产品时会有风险提示：理财有风险，购买需谨慎。因此，预期收益不能实现是可能的，即使本金有一些损失也是有可能的。但是如果要说本金完全亏损掉则未必。从目前的情况看，大部分的银行理财产品是可以实现预期收益的，损失收益是有的，但是损失本金的比较少。所以，这一点上目前看不用太担心。

最后还是要提醒一句，理财毕竟不是存款，所以在存款时一定要想清楚，到底是要存款还是要理财？想清楚了再做决策。如果已经购买了理财产品，就要做好有一定的风险准备。

你这个“死钱”，让我想起两个真实的段子。

第一个，以前银行系统经常出故障，不是电脑死机就是系统卡死了，有一次一个客户来办业务，正好赶上系统故障，柜员让客户坐着等一会，等系统好了再办，可客户着急，让柜员试试，柜员是个新来的，也不会说话：客户，我要是给你试，可能就死里面了，到时候你想走也不能走（业务没办完，凭证可能要打印让客户签字），你还要试试吗？客户连忙说，不试了不试了，我怕死。

第二个，直到现在还有，银行的存款分为活期和整存整取（定期），活期随时可以取，定期一般到期才能取（否则利息按活期算损失比较大），所以很多客户还把定期叫做死期。

说了这么多，我就想问问你说的成为死钱，是什么意思？是本金有损失？还是不能提前支取？

银行理财产品

银行理财产品，也分很多种，有保证收益产品（保本保息）和浮动收益产品，浮动收益产品又分保本浮动收益（比如很多结构性存款），还有非保本浮动收益产品（既不保本，也不保息）。

所以这钱能不能有损失，要看具体是什么类型的产品，看看产品说明书，应该有记载。

此外，银行理财产品，绝大多数是续存期间不开放赎回的，也就是买入不能提前支取的“死期”，不过你如果买的是天天计息随时赎回的那种理财产品，也就没有期限这一说了。

银保类理财产品

说实在的，这就是保险公司的保险，只不过通过银行这个渠道代销，所以叫银保理财产品。

保险产品，可以提前“赎回”，或者准确的说叫做退保，退保的话，只能返给你现金价值，与本金相比一般差了很多，因为保险公司各种营销费用都要从首年保费里出，所以一般来说提前退保损失较大。

至于期限嘛，一般有10天或者15天的犹豫期，犹豫期内退保，只收取少量（一般10元）的合同工本费，超过犹豫期，随时可以办理退保，但是损失较大。

所以，道理给你讲了，是不是你理解的“死钱”要看你被忽悠成什么产品了，提醒一句，投资前要弄清自己买的是什么，才能不被忽悠，避免不必要的损失。

存款和理财，绝对是两个概念，存款有活期定期，现在上海还有结构性存款，本金是不会少的，就是利率相差比较大。而理财是有风险的，本人认为理财的利率越高，风险就越大，就看你个人的承受能力了。就本人经历来说，银行本身发行的理财产品相对风险低一些，也就是到期可以拿到本金加利息。银行如要劝你存款变理财，你一定要询问清楚，有些银行也可能帮其他机构代办的，出了事情就比转麻烦了。

到银行存款被忽悠买成了理财，成为死钱不一定，出现亏损的概率确实不小。

银行职员推销的理财产品主要有三种：理财型保险、非保本理财产品、保本理财产品。

接下来我们简单分析一下不同产品的情况：

1、理财型保险

存款变保险非常普遍，也就是我们常听到的银保产品。银行之所以喜欢推销保险，根本在于卖一份保险非常轻松就能拿到8%左右的提成，比吸收存款再放贷赚取利息差的收益高多了，还特别省心省力。

理财型保险存在几个问题，首先是真实收益率低，往往3%以下，再就是流动性极差，提前支取的话就会损失30%以上本金，如果是买成了长期保险甚至是终身寿险，三十年甚至八十年之后才能取出来的那种，在有限的生命中是没有希望完完整整的取回这笔钱了，差不多可以看成是死钱了。

如果确认是保险，那么在十五天左右的犹豫期内退保是没有损失的，这个时间内一定要抓紧时间，如果有保险公司回访，那么直接说上当受骗了要退保就可以了，不要多讲别的，更不要确认是自己主动购买的保险。再就是退保的同时一定要向当地人民银行及银保监会致电举报，为社会增加正能量。

如果过了犹豫期，就要看双录（录像及录音）是否完整，不完整可以要求银行退保，这样可以避免损失。如果不能退保，经确认三五年之内能拿出来全部本息，并且不用在今后继续交钱，那么举报投诉完耐心等待就行了。

2、非保本理财产品

既然是非保本，那就是这个理财产品不是保本的，购买后有可能收益远超银行定期存款，但是也有可能出现较大亏损。如今随着资管新规实施，打破刚性兑付，银行的责任逐渐撇清，理财风险都集中到了投资者身上，显然非保本理财风险的投资价值大大降低，风险急剧上升。

一般这样的理财产品期限不会太久，多数不会超过一年时间。如果跟银行沟通后无法赎回，或者赎回需要支付一定费用，那么在进行相应的投诉举报之后，就只能耐心等待了，看看到期后是赚钱还是亏损，今后到银行存款就要多加十二分小心了。

3、保本理财产品

相比之下这是概率最低的选择，毕竟银行职员为了拿到最高的佣金，一定会推荐风险更高的产品。保本理财产品平均收益率能够超出三年期存款利率，在当下还是不错的理财选择。如果确认是保本理财产品，那么可以耐心等待，到期后重新办理存款就可以了。

如今管理慢慢开始规范之后在银行兜售保险的假银行员工少了，但是在银行里兜售保险的真银行员工铺天盖地。很多消费者存款时被忽悠买成了保险或者非保本理财产品，根本原因在于这些银行员工没有职业道德，只想着赚钱，不替消费者考虑，夸大理财产品收益，而完全不谈问题所在和可能的损失，这一点倒是跟卖保险的销售人员一个德行。

社会在发展，银行卖保险绝对不是金融领域的创新和进步，而是在不断降低银行信用，增加社会矛盾。真有了一天外资银行普及，国民都一窝蜂选择外资银行存款，到时候银行再悔改还来得及吗？

p2p平台出问题，已加入央行征信，出借人能否本息全回？

在这里回答的基本都是傻白甜，根本不懂P2P都在干嘛。接入征信只是平台稳住出借人的工具，给自己拖延争取时间。当然对前期回款率有点儿帮助，能更好稳住出借人，但对总的回款率只会适得其反。网贷逾期无非几种人：

1网贷逾期借款人很大一部分一开始就已经保不住征信了，根本就不会在乎，接不接入征信对他意义不大。

2平时征信不错，但已经快周转不过来了，所以按照还款原则，先银行后支付宝微信，最后还P2P平台。不接入征信人家也会考虑大数据，不还记录一直都在，最后全部都会还上，等半年大数据恢复就又恢复信誉了。但如果接入征信，整个节奏打乱，反正都要保留五年还不如干脆不还了，反正平台都涉及高利贷砍头息，也不怕去起诉。

3信用不错，还款能力也不错，只是因为特殊情况临时借网贷造成了逾期。这类人被接入征信留下污点，是心里最愤怒的。往往会报复性赖账，再回过头看看利息，看看各种违法服务费。越想越气基本不到法院不还款，至于去法院平台有几个敢？高利贷砍头息不说，暴力催收这些一翻出来搞不好倒赔钱。

最后想说的是，P2P平台从一开始就决定了不可持续，至于原因以前文章写过就不说了。出借人借款人其实都是受害者，大部分坏账其实是被平台逼出来的。出借人想靠给借款人给舆论施压拿回钱很不现实。一是除非平台自融，否则借款人比出借人多，舆论声势大不过人家。二是出借人大部分是有闲钱投资的人，借款人大部分是生活困难还不起钱的人。逼哪一边更可能造成社会的不安定？平台为了暴利两头坑，然后借舆论引导两帮受害者互相攻击，一边跟出借人说借款人都是老赖，一边引导借款人说出借人都是高利贷的帮凶。最后两帮人对立始终得由社会买单，但谁都没得到好处。

不可能

回本金的可能性都不大，还想着本息，绝对不可能

要搞清楚下面几个问题：

（1）平台为啥出问题。

平台从投资者这拿到钱，然后放贷给其他企业、个人，甚至钱转移给老板控制的其他公司，用于投资经营（有的买房买车、买飞机、还债……）

平台放出去的钱，要不回来，才会出问题的。

钱要不回来，也就没法还给投资者了。

（2）加入央行征信，也没有太大的用

还不起的，你把他抓起来，他也还不起

有些钱，被老板拿去投资、消费、还贷去了，怎么回得来，征信解决不了问题的

（3）解决问题的根本，是戒除自己的贪念

好事凭什么就能落到你的头上，如果有充足的理由说服自己，就没有问题。

否则，抱着侥幸的心理，十赌九输

想要回本息是不可能的了，在你投资P22那一刻起，你的本金就被营销人员，管理层，公司抽取提成，假设这些费用是20%，剩下80%的本金才是拿去投资，关键是，不合规的P2P公司，你也不知道他们把钱贪了还是真的拿去投资。

如果出了问题的，那就是这个公司挪用了投资者本金做违规的事情。

利息肯定不要想了，至于能回来多少本金就看警察能截留追回多少资产了。

举个例子，有某些国企背景站台的e租宝在2015年被封查后，知道2020年才清算偿还30%的本金。

当然也有很多被查的公司是杳无音讯的。

款姐认为，早在2013年，最高人民法院就建立了失信被执行人名单制度，并联合多个部门对失信被执行人进行信用惩戒，包括限制购买机票、限制乘坐高铁和动车、禁止失信人担任企业法人等措施。 而接入央行征信后，若网贷机构借款人发生逾期行为，将对个人金融行为产生影响，其中一个主要表现就是，在今后办理贷款时，将会影响金融机构对借款人的信用评估。如果借款人失信，则会被记入个人征信报告，或面临提高贷款利率和财产保险费率、或者限制提供贷款、保险等惩戒措施。

值得关注的是，网贷平台接入央行征信系统后，能够切实保护金融消费者，保护个人信用信息权益。但在数据的准确性和及时性、机构和借款人的纠纷处理、解决新增逾期、逾期“空白期”如何避免等问题时，也有待多方协同，进一步提出优化和完善的解决方案。

我是借款人，在这里可以明确的告诉P2P的出借人，本金一分不差，利息一分不还。不要拿什么征信说事，平台违规停贷断贷，给借款人造成这么大损失，借款人没有追究责任，还想办法还款，已经很宽容了。

借款人有什么损失呢。首先是P2P平台在没有通知借款人的情况下私自断贷，导致借款人资金链断裂，短时间无法偿还欠款，征信登记不良记录。其次平台将债务外包第三方催收，任由第三方催收无尺度无下限的骚扰借款人，暴力催收，给借款人身心带来极大伤害。

我们同情出借人，投资P2P平台损失惨重。但这个责任不能都算在借款人身上，我们借款人也是受害者。P2P平台的债务上了征信，借款人只承认本金部分，利息拒绝承认。直到现在，还有很多平台在给借款人计算利息，3年多还不清的债务没有停止利息的意思。跟催收协商分期还款不同意，协商减免利息也不同意。我不知道这样的征信报告怎么登记？

按照相关法律规定，借款人长时间无能力偿还，法院也无法执行的债务，将被当作呆账处理。进入呆账处理阶段，将停止收取利息。很多借款人的债务完全符合这个规定，P2P平台就是不执行，还在记息，还在不停的骚扰借款人。

这样的情况下，靠一个征信，就要连本带利一起收回，不合情也不合理。

到此，以上就是小编对于80万理财无法兑付的问题就介绍到这了，希望介绍关于80万理财无法兑付的5点解答对大家有用。